宏利保險 Q&A 專區 :
"讓我們宏利保險業務人員協助您解答一些普遍問題跟疑問"
Q :
本人有一些關於疾病保險的問題。我有份保險，已繳了大約5年。如果基於一些原因無法繼續繳交保費並須放棄保險，請問我能取回多少錢？又或者有些甚麼解決方案？
A :
對一些保險計劃來說，視保險種類及年份而定，過了一段時期後將開始累積現金價值（cash value），保單合約上會有清楚闡明。如果一份保單累積到一定的現金價值，受保人可以放棄保單而獲取現金。請向你的保險公司確認，一旦放棄保險可獲得的現金數額。
至於股息保險，如果受保人無法繳交保費，所累積的股息將自動用以維持保單。如果股息不足以維持保單的有效性，則所累積的現金價值將用作自動保費借貸（APL），以讓保單繼續生效。另一方面，如果受保人無法繳交保費，紅利保單所累積的現金價值也將用作APL，讓保單繼續生效。我們必須聲明，一旦執行APL，保險公司將以現行利率徵收利息。一旦現金價值已不足以讓保單繼續生效至滿期，保險公司將向保單持有人發出通知書，要求持有人繳交保費以便不會斷保。此外，還有另一個選項（同樣地，視保單種類而定），即是削減繳足（RPU）方案。保單持有人可選擇將保單轉換成繳足地位，但保額比原本低。這麼一來，受保人無需再繳交保費，但仍可以享受到較低的保額。
至於股息保險，如果受保人無法繳交保費，所累積的股息將自動用以維持保單。如果股息不足以維持保單的有效性，則所累積的現金價值將用作自動保費借貸（APL），以讓保單繼續生效。另一方面，如果受保人無法繳交保費，紅利保單所累積的現金價值也將用作APL，讓保單繼續生效。我們必須聲明，一旦執行APL，保險公司將以現行利率徵收利息。一旦現金價值已不足以讓保單繼續生效至滿期，保險公司將向保單持有人發出通知書，要求持有人繳交保費以便不會斷保。此外，還有另一個選項（同樣地，視保單種類而定），即是削減繳足（RPU）方案。保單持有人可選擇將保單轉換成繳足地位，但保額比原本低。這麼一來，受保人無需再繳交保費，但仍可以享受到較低的保額。
Q :
本人因靜脈血栓（DVT）而需服藥長達6個月，目前還需要服用45天。我能否在這段期間（仍進行治療）購買醫藥保險？
A :
保險公司需要確認的是單例或反覆病發案例。如果是單例病發，申請任何保險只有在完全病癒無併發症之後才後才會予以考慮。醫療保險將不承保靜脈血栓及其相關症狀。另一方面，如果超過一年反覆病發但無併發症，視當前醫藥證據而定，醫療保險會考慮承保；如果結果有利，醫療保險將不承保靜脈血栓及其相關症狀。少過一年的案例，申請保險須延後至完全康復後一年。
Q :
我要如何更改保單上受益人或持有人的姓名？譬如說我想把保單上我母親的名字改為我自己的名字。
A :
要更改保單上受益人的姓名，保單持有人必須填寫一份相關的表格，並附上有關文件的副本作為兩者之間關係的佐證，連同保單的正本。不過，務請注意不同保險公司可能有不同的條件，保單持有人受促請向各保險公司查詢確實情況。要更改保單持有人姓名，持有人須提呈相關表格及保單文件，另加10令吉印花稅。同樣地，不同保險公司條件不一。
Q :
我要如何更新保單上的地址？
A :
你可以通過填寫標準的要求表格，或是聯絡客戶服務人員或是通過書信及電郵，要求保險公司更改或更新你的地址。然而，不同的保險公司可能會有不同的條件。一般上，保險公司發給保單持有人的通告或文告都會有一個部份讓你更新你的地址。
Q :
本人今年37歲，剛離婚。1.我想立一份遺囑，請問該如何進行？2.我目前只有一份意外保險，如果想買一份醫保，我是不是因為年齡關係需付更高的保費呢？
A :
1.您需要接洽一家立遺囑公司。您的保險代理或財務顧問或許有這方面的聯絡，或能讓您與有關公司聯繫。2.一般來說，年齡越大，所需付的保費也越高。不過，還有其他因素也可能影響您的保費額，包括您的健康狀況和職業。此外，從您所提出的問題來看，您所擁有的似乎是一份獨立的意外保險計劃。若是這樣，獲取額外醫療保障肯定要牽涉額外保費。
Q :
另一家保險公司已拒絕我的申請。請問我該怎麼辦？
A :
由於無法獲知您的個案背景（被拒絕理由、所申請保單種類、個人健康歷史以及目前健康狀況），加上不同保險公司有不同承保條件，我們實在無法提供一般的意見。若您的健康狀況已有改善，可以考慮重新申請，不然就請詳閱拒絕承保書，看看他們是否有提出另一項同樣適合您的保單計劃。請不要輕言放棄，因為保險是您財務保障的一部份。
Q :
當我們仍是夫妻時，我的前夫為我6歲大的兒子買了一份附加意外保障的儲蓄計劃。如今我們已離婚，而我相信他也已經停止再繳保費。儘管保單是以前夫名義購買，我是否能夠代他繼續繳付保費呢？萬一我遭遇不測或死亡，該如何確保兒子的福利呢？
A :
您繼續繳付保費是行得通的。不過您必須瞭解一點，不管怎樣，您的前夫仍是保單擁有人。作為保單擁有人，他擁有權利對保單進行任何更變，並享有保單的一切回酬。如果要把保單擁有人改為您的名字，那他就必須簽一份“絕對委派狀”（Absolute Assignment）。這麼一來，您將成為保單的合法擁有人。接下來，萬一您不幸去世，為確保兒子的福利受到保障，您必須在兒子年滿18歲前委託一名事故保單擁有人（Contingent Owner），以繼續繳付保費並成為保單的合法擁有人。您的孩子滿18歲後將自動成為保單擁有人。
Q :
人壽保險是否涵蓋所有死亡案例，不管原因為何？ （例如因自然情況或感染A型流感而死亡）
A :
一般來說，壽險涵蓋因自然（例如疾病）或意外原因而死亡的案例，但不涵蓋首13個月內自殺或是因非法或犯罪行為而身亡案例。 我們必須強調，人壽保險並不排除因A型流感而死亡的案例。 以上答案僅屬一般參考，個別索償情況胥視保單條規而定。
Q :
是不是全部的保單在第一年都不會受保？
A :
一般人壽保險第一年自殺身亡是不會受保的。
至於醫療保險，首30天內患上的疾病也是不受保。此外，特定疾病亦有120天的等候期。 以上答案僅屬一般參考，個別索償情況胥視保單條規而定。
Q :
本人是一名公務員，月薪約3800令吉。1.本人應花多少在保險上？ 2.我在購買人壽及醫療保險時是否也該買多一張醫療卡呢？
A :
1.與其問該付多少保費，不如問我們需要多少的保障。其中一個能協助我們決定所需保障數額的方法，是看看所有保單的總額是否相等於一家之主全年收入的10倍。一旦一家之主遭遇不測，保險公司所付出的保險金額將足以讓其家人應付下來10年的生活費用。然而，您或許需要增加一些其他的費用，譬如說遺囑執行律師費及喪事花費。2.一般上購買醫療保險時會附上一張醫療卡,醫藥保險是附同的.
Q :
如果我曾經簽購一張Manulife醫療卡，一旦患上A型流感時會不會受保呢？
A :
Manulife保險公司將承擔所有受感染A型流感醫療保單持有者的住院費用。已被確診感染A型流感並接受治療及留院觀察的投保人的住院費用將獲賠償，不過受保人的保單計劃必須仍然有效，且費用須在保單合約所述每年／終生限額內，而無需任何的等待期。 Manulife將竭盡所能減輕患者的負擔。
如果我曾經簽購一張Manulife醫療卡，一旦患上A型流感時會不會受保呢？
A :
Manulife保險公司將承擔所有受感染A型流感醫療保單持有者的住院費用。已被確診感染A型流感並接受治療及留院觀察的投保人的住院費用將獲賠償，不過受保人的保單計劃必須仍然有效，且費用須在保單合約所述每年／終生限額內，而無需任何的等待期。 Manulife將竭盡所能減輕患者的負擔。
Q :
本人目前擁有不同保險公司的醫療卡，是一項醫療與儲蓄綜合保險計劃。 Manulife是否有類似計劃？
A :
我們允許醫療和儲蓄計劃一併售賣。視您購買的儲蓄計劃而定，醫療福利可作為一項附加惠利或是與儲蓄計劃搭配而售的獨立醫療保險計劃。
Q :
一名63歲的老人是否還可以投保呢？
A :
這個胥視保險公司及保險種類，以及受保人申請時的健康狀況而定。我們建議您向您的代理人尋求協助。
Q :
如果您已為孩子買了一份教育保單作為儲蓄，您是否還需要再買一張醫藥卡或是意外保險之類的呢？能不能只是倚賴儲蓄計劃呢？
A :
單靠儲蓄計劃是不夠的，如果您動用孩子的教育保單來支付醫藥費用，那麼將來需要教育經費時就沒有了著落。 您能夠做的是為您的教育保單添加一份醫保，或是購買另一份獨立的醫療保單。這麼一來，您將會更為安心，因為醫療費用將不會削減孩子的教育基金。
Q :
我今年28歲，想作些投資，同時想為將來退休作儲蓄。請問有些什麼適合我的保單計劃？
A :
如果您想為退休作預先儲蓄，我們有一份儲蓄保險計劃能協助您達臻目標。儲蓄保險計劃是一份在固定期限之後付出一次過到期惠利的計劃。一般來說，期限越長，期滿時拿到的回酬也就越高。 Manulife提供了不同類型的投資或者儲蓄保單。 如果您的風險承受度略高，不妨考慮購買一份投資保單。它的風險會比較高，因為必須承擔所有的投資風險。當然，風險越高，可能收到的回酬也就越高。
Q :
我想為7歲的兒子購買一份保單。有什麼對他未來依然有好處的保單呢？
A :
最好是先從教育保單開始，因為一份完善的教育保單能讓您的孩子將來念大學時有更多的選擇。而且，趁早開始投保也有它的好處，譬如保費較低，能有更充裕的時間累積更高額的教育基金。 另一份對他大有幫助的計劃是醫療保單，因為這是他從現在到老都會需要的保障。我們manulife也有特別為孩子設計的計畫.
Q :
我是一名育有一子的35歲已婚人士。我該為孩子購買哪一類保險呢？
A :
孩子的財務保障若您遭逢不測，孩子和家人生計可能會受影響；此時保險賠償金是重要的支助。壽險所承保的項目包括死亡及永久殘廢。您也可增加嚴重疾病的保險範圍，以達到雙重保障。 孩子的教育1）傳統型教育保單：它保障一部份的教育基金，並有固定的期限。 2）投資型教育保單：回酬視乎投資表現，可隨時提款。 在您孩子的教育保單內附加“保費豁免利益”也是上上之選。若您有任何不測-永久殘廢、被診斷出頑疾或死亡而無力繼續繳費，此項目將代您繳交保費以確保單位戶口得以持續，免去了您的後顧之憂。
我是一名育有一子的35歲已婚人士。我該為孩子購買哪一類保險呢？
A :
孩子的財務保障若您遭逢不測，孩子和家人生計可能會受影響；此時保險賠償金是重要的支助。壽險所承保的項目包括死亡及永久殘廢。您也可增加嚴重疾病的保險範圍，以達到雙重保障。 孩子的教育1）傳統型教育保單：它保障一部份的教育基金，並有固定的期限。 2）投資型教育保單：回酬視乎投資表現，可隨時提款。 在您孩子的教育保單內附加“保費豁免利益”也是上上之選。若您有任何不測-永久殘廢、被診斷出頑疾或死亡而無力繼續繳費，此項目將代您繳交保費以確保單位戶口得以持續，免去了您的後顧之憂。
Q :
最近我因遭裁員而須減少生活開銷。請問我該中止現有的保單嗎？
A :
這次史無前例的環球金融風暴導致經濟低迷不振。企業界紛紛削減開支，當中以被裁員的受薪者影響最利害。 在這個市場艱難的時刻，您可以立刻洽詢我們manulife的業務人員來減緩您面對到的保險負擔.
Q :
除了以年度繳費，我可否把保費分成數月繳付，以減輕負擔？
A :
大致上是可行的。為了減輕您的負擔，您可選擇半年繳費、季度繳費或月度繳費。通過分期繳付，您或可發覺較易維持一份現時您所需要的保單。
除了以年度繳費，我可否把保費分成數月繳付，以減輕負擔？
A :
大致上是可行的。為了減輕您的負擔，您可選擇半年繳費、季度繳費或月度繳費。通過分期繳付，您或可發覺較易維持一份現時您所需要的保單。
Q :
我是一名癌症復原者。請問我可否購買人壽保險？
A :
當然。任何曾被診斷患有癌症的申請者，若病情已改善（證明已有一段時日沒有癌症復發的症狀）均可購買壽險。我們manulife慎重考慮有關申請及在盡可能的情況下批准它。然而，有關申請及其受保條款，將視乎申請者之前所患的癌症類型、嚴重程度及腫瘤大小而作出決定。普遍上，保險公司均以下列標準來衡量壽險的申請：
患病類型及程度（通過醫藥報告瞭解）
最後一次治療的日期
整個療程所用的時間
任何後續治療的詳情
申請者的最新健康情況
Q :
我已購買一份本地醫藥保險。若我出國旅遊，我將受保嗎？
A :
當然。先決條件是受保者在海外旅遊時的受保權只限於首90天，即在國外旅遊超過90天後，受保權將失效。然而，新加坡及汶萊不在此項限制內，即在新加坡及汶萊旅遊的manulife受保者，將享有他身在馬來西亞時的同等醫藥受保權。 其次，在海外旅遊時求醫的受保者須預付本身的醫藥費，待回國時才索取賠償。不過，在國外的受保權是有時間限制的。
*在此360度鞠躬的感謝某保險公司為我們提供了最佳的華文Q&A翻譯,以上的Q&A已經經過修改跟補充,絕對符合manulife的條文跟規格跟條件.
